个人不得以分拆等方式规避个人结汇是什么意思？（外汇管理局分拆）
摘要：
所以就有了分拆结售汇的行为！... 个人不得以分拆等方式规避个人结汇是什么意思？
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
1、2007年2月国家外汇管理局对个人外汇实行等值5万美元的年度总额管理政策，发现部分个人通过将大额外汇资金拆分为较小金额等方式规避相关管理政策，从而扰乱了正常的个人外汇管理秩序。2、为加强管理，外管局将境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，收款人分别结汇。3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。4、一旦发现个人存在拆分结售汇的行为，就需要马上投入调查研究，寻找证据证明，这恰恰也是个人拆分结售汇行为难以完全纳入监管、归于消灭的原因，难以用证据证明，一是现金划拨的方式难以留下足以认定的证据，事后追究难以达到效果，即非现场的调查行为，要将其以证据固定为个人分拆结售汇行为是十分难的，且一般当事人存在侥幸心理，认为自己不承认便不会被查实，也因此抵触调取证据的行为，更有甚者，会积极实施破坏证据的行为，且根据查询外汇管理相关条例规定，外汇管理部门不能查询个人储蓄账户，如果个人不配合，管理部门很难有实质性作为。分拆结汇意思？
主要是针对个人结售汇业务，因为个人结售汇有年度总额5万美元的限额，超过限额就需要提供证明材料，而材料一般是提供起来很困难！ 所以就有了分拆结售汇的行为！ 主要表现：某人需要汇入10万美元，由于超限额，
分拆结汇是指将一笔外汇资金分成多个较小的交易，以达到降低汇率风险或避免出现不良的交易情况等目的的操作。
具体来说，它通常发生在跨境贸易中，当企业需要支付外汇或收到外汇款时，为了规避汇率波动的风险，会将大笔外汇资金分成多个小笔交易来完成。
这样，企业就可以在不同时间点、以不同的汇率进行结汇，从而降低了因汇率波动而导致的损失。
什么是个人分拆结售汇行为？
个人分拆结售汇行为主要有哪些特征：
①境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。
②5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
③5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
④个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
⑤同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
⑥其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
个人分拆结售汇处罚有哪些？
个人分拆结售汇处罚如下
①对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。
②个人结售汇行为符合分拆特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的：
经常项目项下，银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。
③银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作
到此，以上就是小编对于外汇管理局分拆认定的问题就介绍到这了，希望介绍的4点解答对大家有用，有任何问题和不懂的，欢迎各位老师在评论区讨论，给我留言。
