个人分拆结售汇存在着哪些风险？能给具体的吗？谢谢~？（外汇分拆处罚 最新）
摘要：
根据外汇管理规定，大陆每人每年有5万美元的收汇额度，在这个额度内，从境外汇至个人帐户的外币可自动结汇成人民币，而不必经过外管局的核准，但这毕竟是不合法的行为，看看最近外管局的处罚通... 个人分拆结售汇存在着哪些风险？能给具体的吗？谢谢~？
外汇局09年发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》）， 《通知》对个人真实、合理的购、结汇需求仍按照现行政策的便利化要求予以满足，但对具有分拆特征的个人购、结汇行为，银行应根据具体情况采取不予办理、进行真实性审核或按要求上报外汇局等三类方式处理；明确要求个人大额外币现钞结汇应审核外币现钞来源证明；明确个人办理经常项目下除贸易以外的其他项目购汇，应使用人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户或银行卡内的资金；明确了对个人分拆结售汇行为的处罚依据，并将个人本外币兑换特许业务试点机构纳入《通知》管辖范围。
新规要求，对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理，个人无法提供的，银行应不予办理。什么是人头结汇？
人头结汇是一种非法的金融活动，也被称为人头外汇交易。它是一种通过借用他人的身份信息进行外汇交易的欺诈行为。犯罪分子使用他人的身份证明和银行账户进行交易，以逃避监管和追踪。这种活动涉及到洗钱、逃税和非法资金流动，对金融体系和经济稳定造成严重威胁。人头结汇是一种违法行为，严重违反金融法律法规，需要加强监管和打击。
回 人头结汇是指一种违法犯罪行为，在资本项目下将大额资金转移至国外或境外地区，并通过网络或其他方式进行结汇操作，以达到逃避国家外汇管理限制的目的。
这种行为通常会带来严重的经济和金融风险，并且违反了国家的法律法规。
人头结汇是指借用大陆人的身份将美元兑换成人民币。 根据外汇管理规定，大陆每人每年有5万美元的收汇额度，在这个额度内，从境外汇至个人帐户的外币可自动结汇成人民币，而不必经过外管局的核准。 有外汇无法通过合法渠道汇入大陆境内时，就借用几个甚至几十个人的帐户额度，将大额的外币分拆结汇。 但这毕竟是不合法的行为。 看看最近外管局的处罚通报吧： 2009年1月至2010年4月，境内个人马某以其公司员工、亲戚等146人名义从境外收取829万美元，并办理了结汇，属于分拆结售汇，违反了个人外汇管理有关规定。外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》对马某做出处以罚款的行政处罚决定 http://www.safe.gov.cn/model_safe/news/new_detail.jsp?ID=90000000000000000,843&id=3&type=1,2
中国公民换外币规定？
没什么特别的条件，一般来说就有两个条件，有效证件和额度。
有效证件
对于中国境内公民，要持本人有效期内的居民身份证，很多人拿着护照去银行换外币，说是要出国，但其实这是不对的，还是得拿着身份证，因为银行要登陆外管局系统，根据你的身份证号看你本年度还有没有额度，
额度
根据外管局《个人外汇管理办法实施细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额度管理，每人每年等值5万美元或等额其他外币，也就是个人每年最多可以兑换5万元美金，或者按照汇率折算等于5万美金的其他外币如欧元、英镑、日元等。
当然，上面说的是一般用途，比如旅游，购物等，如果你要兑换超过上述金额的外币，比如外贸交易等，套凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理，比如贸易单。
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