怎么理财？我一直想有效安排家里的钱？（家庭怎么配置外汇）
摘要：
就我自己而言，其实开始投资时，我都不太知道自己对盈亏的底线，即便我尽量了解理财产品的细节，我把自己的钱划入不同的口袋，按比例，例如我预计1/10的钱拿来投资股票，外汇买卖之类的，然... 怎么理财？我一直想有效安排家里的钱？
买理财产品，货币基金，国债等比较稳妥的投资，这是无风险投资。
钱多的可以买房，买店面，低吸高抛，做得好比做实业赚得多得多，就是变现有困难。
钱多的还可以买创业初期公司股权，如果看好某行业未来发展，可以不熟悉且不用管理公司，类似风险投资，享受未来高速高展收益。
如果能承受一定的风险，就买股票，每年多少都会有一波行情。
买股票想求稳定收益就买些如银行等分红高的蓝筹股票，优点是变现快，流动性好，关键有市值才有打新股的资格，平均一年中了1-3签，也能赚几万。
我对家里的晚辈，特别是职场新人或者新建家庭的年轻人，提出过自己的看法。虽然各人情况都有所不同，但处于刚开始在职场或者生命的新阶段里，以下的简版的理财金字塔很好理解。
重点不在左手边的回报，应该更加留意的是右手边的风险。而风险的高低和回报是成正比的，即风险高所以回报也高。
但这个简版的图没有显示心身需求和理财的关系。最底层的是保障生存的，没有保障性的存款和保险（例如社保，也包括必要的额外的商业险），更高层次的投资产品无从谈起。债券和定投风险相对低，但可以作为投资的开始。严格意义，存款和保障性保险不是理财产品。
至于股票以及更上层的信托和衍生产品当然可以让投资组合更丰富，但如果想消极的投资（即懒人投资法），投了钱之后就以为好像定期一样放在那里不看不理，这倒不如直接存定期。这些更高层次的投资需要不断的学习金融知识，了解行情，更重要的是理性分析自己的需求的底线从而对市场的波动做出自己的判断和理财决定。
例如，你生来就很胆小，骨子里的风险偏好只能接受保本，任何亏损都不能接受，请远离股票等必然有盈亏的理财产品。如何知道自己的底线？就我自己而言，其实开始投资时，我都不太知道自己对盈亏的底线，即便我尽量了解理财产品的细节。我把自己的钱划入不同的口袋，按比例，例如我预计1/10的钱拿来投资股票，外汇买卖之类的，然后心里预设10%的浮动。如果亏超过10%，我就知道自己受不了了，直接离场止损。这是一个长期的冲动和理性之间的较量，但这样可以帮助建构一套适合自己情况的投资理念。
我刚才只是讲了一个很简单的例子，主要用来说明自己的观点。理财没有对与错，只有合适自己与否。
祝好运！
理财方式有很多种选择，根据经验一般家庭理财是以稳健为主的，收益率考虑，但不是那么重要。我们根据风险程度，下面推荐几种低风险的理财方式供你选择。
第一，无风险产品：国债。国债也是债券的一种，不过是由国家主导发行的，基本每年都会有，如果想要购买需要提前关注一下相关信息。近期发行的国债，是通过银行的凭证式国债，三年期4%，五年期4.27%。收益水平上来看，对比同期银行存款利率可以高出一个百分点。
第二，极低风险理财：一般存款。一般存款是大家很熟悉的方式，直接将钱存在银行中，到期支取本金即可。这种理财方式收益率三年期的在3%左右，且提前支取会损失基本所有的利息，按照活期计息。这种理财方式灵活性很差，不建议选择。
第三，极低风险理财：大额存单。大额存单的理财方式起存点为20万元，普遍的在50万元及100万元的水平。这种方式理财基本都可以在基本利率水平上上浮40%，可以达到4%左右。大额存单的好处我认为不仅仅在于利率水平，更重要的是可以提前转让，获取较高的收益。如果你的资金充足，我建议可以选择这种方式。
第四种，风险产品：基金。给你推荐基金产品，但是不建议你过多的配置这类资产，可以拿出20%左右的资金买入基金。具体种类上建议选择指数基金或者定投基金。这两类基金都属于需要长期持有，从长期来看有较高回报的种类，选择购买手续费低的产品，这样成本会更低。
以上推荐了四种产品，建议选择大额存单，从利率利率水平及灵活性来看都是不错的，如果资金实力不是很高，可选择国债，然后配置部分基金产品。
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